存款“0利率”时代来了？真相是定存金利率调整，与普通存款利率无关

\u003cdiv class=\"rich_media_content\"\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e文｜陈昭宇祝玉婷\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e编辑｜刘鹏\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003e近期，一则“银行‘0利率’时代到来”的消息在社交平台流传，起因是有保险经纪人在朋友圈发布截图称“\u003c!--SECURE_LINK_BEGIN_0--\u003e宁波银行\u003c!--SECURE_LINK_END_0--\u003e公布活期存款为0%”、“0利率时代从此由趋势变为了现状”。\u003c/p\u003e\u003cp\u003e但这是一则误读。\u003c/p\u003e\u003cp\u003e据悉，宁波银行此次调整的是“\u003c!--VERTICAL_CARD_BEGIN_0--\u003e定存金\u003c!--VERTICAL_CARD_END_0--\u003e”这一黄金投资产品的收益率，而非普通存款利率。\u003c/p\u003e\u003cp\u003e所谓“定存金”“\u003c!--VERTICAL_CARD_BEGIN_1--\u003e积存金\u003c!--VERTICAL_CARD_END_1--\u003e”，是银行推出的黄金积存业务，客户按金额或克重买入黄金，银行根据持有期限给予一定收益，它本质上是贵金属投资产品，与银行存款是两码事。\u003c/p\u003e\u003cp\u003e事实上，在国际金价连续陡峭上行之际，多家银行正集体收紧黄金积存业务：下调收益率、上调投资门槛、提高风险评级要求。\u003c/p\u003e\u003ch3\u003e多家银行下调黄金积存收益率\u003c/h3\u003e\u003cp\u003e1月27日，宁波银行、\u003c!--SECURE_LINK_BEGIN_1--\u003e平安银行\u003c!--SECURE_LINK_END_1--\u003e两家银行于同日发布公告称，将对黄金账户业务进行相关收益率调整。其中，宁波银行定存金产品活期利率已降至0%。\u003c/p\u003e\u003cp\u003e根据宁波银行公告，自2026年1月28日起调整定存金产品定存利率。调整后的定存金产品定存利率分别为：活期0%，1个月0.3%，3个月0.3%，6个月0.4%，12个月0.5%。在调整之前，该行定存金产品定存利率分别为：活期0.2%，1个月0.3%，3个月0.4%，6个月0.6%，12个月0.8%。\u003c!--MID_AD_0--\u003e\u003c!--EOP_0--\u003e\u003c/p\u003e\u003c!--PARAGRAPH_0--\u003e\u003cp\u003e同时，宁波银行提醒投资者谨慎进行贵金属业务投资，及时关注持仓情况，合理控制仓位，注意分散配置，避免单一重仓贵金属。\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003c!--IMG_0--\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003e平安银行也进行了相关调整，在公告中称，根据近期黄金市场变动情况，将自2026年2月4日起调整平安金积存业务相关收益率，其中活期收益率调整为0.01%、3个月期定存调整为0.2%、6个月期定存调整为0.4%、1年期定存调整为0.8%。在调整之前，该行活期年化收益率为0.2%，定期3个月、6个月、1年期的年化收益率分别为0.4%、0.7%、1%。\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003c!--IMG_1--\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003e更早之前的2025年2月，\u003c!--SECURE_LINK_BEGIN_2--\u003e招商银行\u003c!--SECURE_LINK_END_2--\u003e也曾发布公告称，该行于2025年2月12日起调整黄金账户业务相关的利率，其中黄金账户活期年化利率调整为0.01%、三个月期产品年化利率调整为0.1%、六个月期产品年化利率调整为0.1%、九个月期产品年化利率调整为0.2%、一年期产品年化利率调整为0.3%。\u003c!--MID_AD_1--\u003e\u003c!--EOP_1--\u003e\u003c/p\u003e\u003c!--PARAGRAPH_1--\u003e\u003cp\u003e据不完全统计，目前包括工行、建行、宁波银行的黄金积存业务活期利率均低至0%，招行和平安银行的积存金活期收益率为0.01%。\u003c/p\u003e\u003ch3\u003e多家银行同步上调投资门槛\u003c/h3\u003e\u003cp\u003e在下调收益率的同时，多家银行还上调了积存金的起购金额。\u003c/p\u003e\u003cp\u003e1月15日，宁波银行发布公告称，自2026年1月16日起将积存金起购金额由1000元调整为1200元，按重量起购克数维持1克不变。若购买金额不足1200元的，交易申请将无法成功提交。\u003c!--MID_AD_2--\u003e\u003c!--EOP_2--\u003e\u003c/p\u003e\u003c!--PARAGRAPH_2--\u003e\u003cp\u003e1月27日，平安银行发布平安金积存业务（含定投计划）起购金额的公告，称自2026年1月29日起，该行平安金积存业务按金额设定的定投计划起投金额由1100元上调至1200元。\u003c!--MID_AD_3--\u003e\u003c!--EOP_3--\u003e\u003c/p\u003e\u003c!--PARAGRAPH_3--\u003e\u003cp\u003e同日，招商银行发布类似公告，称自2月2日起，黄金账户活期及黄金账户定投按金额认购的起点调整为1200元。\u003c/p\u003e\u003cp\u003e据不完全统计，目前还有：自1月8日起，工行如意金积存业务最低投资额（即积存起点金额）由1000元上调至1100元。\u003c/p\u003e\u003cp\u003e1月19日起，\u003c!--SECURE_LINK_BEGIN_3--\u003e光大银行\u003c!--SECURE_LINK_END_3--\u003e黄金积存个人业务定期投资按固定金额投资的起购金额由1000元调整为1100元。\u003c/p\u003e\u003ch3\u003e国有大行提高风险评级准入\u003c/h3\u003e\u003cp\u003e除了调整收益率和门槛，部分银行还提高了投资者风险评级的准入要求。\u003c/p\u003e\u003cp\u003e2026年1月，\u003c!--SECURE_LINK_BEGIN_4--\u003e工商银行\u003c!--SECURE_LINK_END_4--\u003e、\u003c!--SECURE_LINK_BEGIN_5--\u003e农业银行\u003c!--SECURE_LINK_END_5--\u003e两家国有大行先后宣布，提高积存金业务风险测评等级准入要求。\u003c/p\u003e\u003cp\u003e1月26日，中国农业银行发布公告称，自2026年1月30日起，个人客户在该行办理\u003c!--VERTICAL_CARD_BEGIN_2--\u003e存金通\u003c!--VERTICAL_CARD_END_2--\u003e黄金积存业务（包括存金通1号、2号）签约、买入、定投3类业务时，需在业务申请办理渠道，按该行统一的风险测评问卷进行风险承受能力评估、取得谨慎型及以上的评估结果。\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003c!--IMG_2--\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003e近年来，黄金价格在上涨的几轮周期中多次出现震荡与回调。若投资者买卖时机把握不当，很可能面临较大的投资亏损。\u003c/p\u003e\u003cp\u003e多家银行陆续上调了黄金投资的风险评级，是从履行适当性义务角度出发，为散户投资者和过热的黄金市场建立一道风险缓冲带，从而减少因盲目追高导致的非理性投资行为以及资金损失。\u003c!--MID_AD_4--\u003e\u003c!--EOP_4--\u003e\u003c/p\u003e\u003c!--PARAGRAPH_4--\u003e\u003cdiv 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